保險, 是最佳的投資避稅工具
Life Insurance - You Don't Have to Die to Use
人壽保險,你不必死後才能拿來使用
家庭財務,看不見的危機~知多少?
人生下半場,退休保障規劃~要多少?
不用本錢的自由生意,可幫助自我~成為”富爸爸”~是甚麼?
保險, 是最佳的投資避稅工具
目前美國的失業率居高不下, 景氣堪慮.
然而台灣及中國地區, 有因政治或經濟因素, 許多人選擇移民美國.
今天要來談談高收入的海外移民者,
在美國該如何利用人壽保險做為財務規劃的工具.
台灣或中國地區的高收入移民者, 往往在美國尋找更好的投資機會.
由於美國經濟危機, 讓目前低廉的房地產價格, 對移民者產生極大的吸引力. 由其是在中國房地產飆漲的情形下, 往往不到一百萬美金的價格, 可以在美國買到比中國更大更舒適的房子.
然而, 投資者並未考慮到地產稅的問題.
中國大陸目前並無課徵地產稅, 但在美國則須每年繳交約1%到2%的地產稅. 因此, 許多投資人在要付地產稅時, 才發現每年需有此一額外的現金支出.
因此, 投資房地產必須每年增值最少超過2%, 才算的上是獲利的投資.
此外, 由於台灣規定須繳納遺產稅.
因此許多人會事先購買人壽保險, 以利將來過世後, 用保險金來支付遺產稅.
在台灣及北京均有執業的知名會計師呂旭明表示, 中國大陸雖然目前並無課徵遺產稅, 但高收入者往往有分散風險的概念. 因此高收入族群的投資方式, 通常不選擇購買不動產, 而選擇在美國購買人壽保險來做為投資理財工具.
因為投資房地產, 每年需額外支付地產稅及其他維護的費用.
然而人壽保險則非常的單純, 除沒有額外費用外, 保險公司往往還會提供最基本的投資回饋保證.
如果保險公司的投資標的物上漲時, 保險公司會隨之調整到更優惠的利率; 如下跌時, 保險公司不僅保證保戶的本金不受影響, 也保證給予保戶最基本的投資回饋.
2014年人壽險保戶又多一份保障,人壽險+長期護理險,保費不變保障多一層!
此外, 保險金是不需要繳稅的. 所以購買人壽保險, 成為了最佳的投資避稅工具.
會計師呂旭明也建議海外移民者, 到美國後必須有 Living trust來保障自己的資產;
第二個則是保險信託. 剛來到美國的移民者,
可能還有一些身份轉換上的問題而不能立即購買人壽保險時, 此時就可以設一信託來持有保單.
華興保險張國興總裁表示, 設立信託時, 必須聘雇專精信託的律師, 否則信託成立後, 可能面臨保險公司認證等相關問題.
比方說, 很多無綠卡及無美國護照的境外人士, 想在美國購買幾千萬的人壽保單.
但美國的保險公司須認證該投保人是否具其投保金額的價值, 及合法持有人的問題.
因此, 高收入人士在購買該類保險的時候, 必須事先將所有的細節納入考慮, 才能成功的買到人壽保險.
引用
http://carol630.pixnet.net/blog/post/6094894
人壽保險,你不必死後才能拿來使用
家庭財務,看不見的危機~知多少?
人生下半場,退休保障規劃~要多少?
不用本錢的自由生意,可幫助自我~成為”富爸爸”~是甚麼?
保險, 是最佳的投資避稅工具
目前美國的失業率居高不下, 景氣堪慮.
然而台灣及中國地區, 有因政治或經濟因素, 許多人選擇移民美國.
今天要來談談高收入的海外移民者,
在美國該如何利用人壽保險做為財務規劃的工具.
台灣或中國地區的高收入移民者, 往往在美國尋找更好的投資機會.
由於美國經濟危機, 讓目前低廉的房地產價格, 對移民者產生極大的吸引力. 由其是在中國房地產飆漲的情形下, 往往不到一百萬美金的價格, 可以在美國買到比中國更大更舒適的房子.
然而, 投資者並未考慮到地產稅的問題.
中國大陸目前並無課徵地產稅, 但在美國則須每年繳交約1%到2%的地產稅. 因此, 許多投資人在要付地產稅時, 才發現每年需有此一額外的現金支出.
因此, 投資房地產必須每年增值最少超過2%, 才算的上是獲利的投資.
此外, 由於台灣規定須繳納遺產稅.
因此許多人會事先購買人壽保險, 以利將來過世後, 用保險金來支付遺產稅.
在台灣及北京均有執業的知名會計師呂旭明表示, 中國大陸雖然目前並無課徵遺產稅, 但高收入者往往有分散風險的概念. 因此高收入族群的投資方式, 通常不選擇購買不動產, 而選擇在美國購買人壽保險來做為投資理財工具.
因為投資房地產, 每年需額外支付地產稅及其他維護的費用.
然而人壽保險則非常的單純, 除沒有額外費用外, 保險公司往往還會提供最基本的投資回饋保證.
如果保險公司的投資標的物上漲時, 保險公司會隨之調整到更優惠的利率; 如下跌時, 保險公司不僅保證保戶的本金不受影響, 也保證給予保戶最基本的投資回饋.
2014年人壽險保戶又多一份保障,人壽險+長期護理險,保費不變保障多一層!
此外, 保險金是不需要繳稅的. 所以購買人壽保險, 成為了最佳的投資避稅工具.
會計師呂旭明也建議海外移民者, 到美國後必須有 Living trust來保障自己的資產;
第二個則是保險信託. 剛來到美國的移民者,
可能還有一些身份轉換上的問題而不能立即購買人壽保險時, 此時就可以設一信託來持有保單.
華興保險張國興總裁表示, 設立信託時, 必須聘雇專精信託的律師, 否則信託成立後, 可能面臨保險公司認證等相關問題.
比方說, 很多無綠卡及無美國護照的境外人士, 想在美國購買幾千萬的人壽保單.
但美國的保險公司須認證該投保人是否具其投保金額的價值, 及合法持有人的問題.
因此, 高收入人士在購買該類保險的時候, 必須事先將所有的細節納入考慮, 才能成功的買到人壽保險.
引用
http://carol630.pixnet.net/blog/post/6094894
長期護理保險
一般人對於「長期護理保險」總是有著又愛又怕的心態,因為不太了解或者有種種的顧慮,
例如:保費太貴、可能會用不到、可能不在美國使用、產品太複雜無法選擇等等。
資深保險經紀人近日接受訪談時談到「長期護理保險」的重要性是與時俱增的,因為現代人懂得養生、注重健康飲食和運動,長壽已經是越來越普遍的現象。
在5月份的國家地理雜誌封面上就提出,由於科技的進步,現在的孩子將會活到120歲。雜誌內也談到許多位人瑞,
例如:紐約市投資顧問公司的總裁Irving Kahn已經106歲了,仍然每天工作5小時,是今日最長壽的財務顧問。
99歲的Lilly Port仍然到處旅行,
83歲的瑜珈倡導者Rae Kline仍然每日游泳、騎腳踏車和走路。
長壽而且健康會成為普遍現象,然而多數人都不知道健康長壽的人未來更需要長期護理保險,因為活得久但是老化帶來的慢性病是不可避免的,需要長期照護的時間可能會更漫長。
指出「長期護理保險」是在個人無法獨立處理日常生活中的兩項基本活動,
例如:吃飯、穿衣、大小便、洗澡、行動等等,就可以開始的保險理賠。
「長期護理保險」分為兩種:
一種是傳統的長期護理保險,
另外一種是人壽保險加上附加條款(Rider)「長期護理保險」。
這兩種保險有什麼不同呢、利弊與差異為何呢?
傳統的「長期護理保險」有很多優點,例如:通貨膨脹複利累計、海外理賠等等。
人壽保險加上附加條款(Rider)的Combo Plan則可以分為兩種。
簡單地說,一種是全面性的保障,在合約成立時理賠福利就已經確立。
而另外一種則是在請求索賠時必須先經過公司的審核,即按照平均壽命的貼現值(Discount Value)來計算後才會確認。
目前很多人都在為退休金作規劃,保險經紀人指出「長期護理保險」應該是退休規劃中很重要的一部分,也是財務規劃中風險管理的一個重要項目。
大眾對「長期護理保險」的需求已經日益增高,卻又對「長期護理保險」的細節充滿困惑和疑慮,因此在灣區舉辦「長期護理保險」講座,深入淺出地為大家介紹各個不同公司「長期護理保險」的內容與優弊。
(原文转自google 某财经网)
歡迎,有任何問題請洽:1(408) 417-0075
一般人對於「長期護理保險」總是有著又愛又怕的心態,因為不太了解或者有種種的顧慮,
例如:保費太貴、可能會用不到、可能不在美國使用、產品太複雜無法選擇等等。
資深保險經紀人近日接受訪談時談到「長期護理保險」的重要性是與時俱增的,因為現代人懂得養生、注重健康飲食和運動,長壽已經是越來越普遍的現象。
在5月份的國家地理雜誌封面上就提出,由於科技的進步,現在的孩子將會活到120歲。雜誌內也談到許多位人瑞,
例如:紐約市投資顧問公司的總裁Irving Kahn已經106歲了,仍然每天工作5小時,是今日最長壽的財務顧問。
99歲的Lilly Port仍然到處旅行,
83歲的瑜珈倡導者Rae Kline仍然每日游泳、騎腳踏車和走路。
長壽而且健康會成為普遍現象,然而多數人都不知道健康長壽的人未來更需要長期護理保險,因為活得久但是老化帶來的慢性病是不可避免的,需要長期照護的時間可能會更漫長。
指出「長期護理保險」是在個人無法獨立處理日常生活中的兩項基本活動,
例如:吃飯、穿衣、大小便、洗澡、行動等等,就可以開始的保險理賠。
「長期護理保險」分為兩種:
一種是傳統的長期護理保險,
另外一種是人壽保險加上附加條款(Rider)「長期護理保險」。
這兩種保險有什麼不同呢、利弊與差異為何呢?
傳統的「長期護理保險」有很多優點,例如:通貨膨脹複利累計、海外理賠等等。
人壽保險加上附加條款(Rider)的Combo Plan則可以分為兩種。
簡單地說,一種是全面性的保障,在合約成立時理賠福利就已經確立。
而另外一種則是在請求索賠時必須先經過公司的審核,即按照平均壽命的貼現值(Discount Value)來計算後才會確認。
目前很多人都在為退休金作規劃,保險經紀人指出「長期護理保險」應該是退休規劃中很重要的一部分,也是財務規劃中風險管理的一個重要項目。
大眾對「長期護理保險」的需求已經日益增高,卻又對「長期護理保險」的細節充滿困惑和疑慮,因此在灣區舉辦「長期護理保險」講座,深入淺出地為大家介紹各個不同公司「長期護理保險」的內容與優弊。
(原文转自google 某财经网)
歡迎,有任何問題請洽:1(408) 417-0075