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房屋保險金額要足夠
房屋保險金額要足夠
房屋保險的主要作用,是在萬一房屋被火災或風災摧毀時,由保險公司負責重建。以前保險的保障金額是所謂「保證重建 (Guaranteed Replacement),即不論任何情況,保險公司都會保證支付全部重建費用。可是,近年「保證重建」的保險只有少數公司提供,保費相當高。
一般房屋保險:是提供所謂「伸展重建 (Extended Replacement)保障,它與「保證重建」的不同點,是它的賠償金額是有限制的,通常是保額之上再增加百分之十五至二十五,假如您房屋保險金額是二十萬元,而「伸展」的金額是20%,將來只要重建費用不超過二十四萬元,便是完全由保險公司賠償。假如重建費用超過這個金額,便要由業主自掏腰包了。
因此,有足夠的保障金額是很重要的。一般來說,保障金額主要視乎房屋面積,建議每平尺用一百五十元作重建費用。
請大家不要試圖省保費而故意將保險金額壓低,因為可能會得不償失。
兩類與房貸有關的保險
有兩種保險是與房屋貸款有關的,一種是「房屋抵押保險 (MORTGAGE INSURANCE),另一種是「房屋貸款人壽保險 (MORTGAGE LIFE INSURANCE)。
前者是當您貸款時,假如頭款不足房價兩成,貸款機構便會要求您購買「房屋抵押保險」,作用是要在您萬一不能按時還款時,由保險公司對貸款機構賠償。
除了幫助您獲得貸款之外,這種保險對貸款人沒有好處,但每月都要付一筆保險費用,所以許多時候寧願將貸款分為第一和第二貸款,去避免再買這個保險。
「房屋人壽保險」,又稱為「信用保險 (CREDIT INSURANCE),通常您完成貸款手續後,便會有保險公司甚至銀行本身寄信給您,去游說您購買這種保險,賣點是萬一您離世,該保險便會將房屋貸款餘額一次還清。
雖然這個賣點表面很吸引,其實這是一個定期人壽保險(TERM LIFE),但其保額是逐漸跟隨貸款金額減少的。
通常這種保險的保費都比一般定期保險貴,所以還是直接購買定期人壽保險好了。
引用:其他有關房地產的知識
http://www.sacramentochineserealtor.com/advises.html
美國買房貸款
新移民在美國買房貸款並不是一件容易的事,特別是在08年金融危機之後,各大銀行對貸款的審查日益嚴格,對於剛到美國的新移民要在短時間拿到貸款並不是一件容易事,通常來說要拿到最好的利率要申請人信用分數高於740分、貸款額低於41萬7及支付超過20%的首付款,還有一種稱為Lease to Own的先租後買方式購房,適用於暫時無力支付首付或達不到貸款要求的人們。
買房貸款可以分為兩種,一種是針對剛到美國的外國人或新移民,不查收入不查信用的五年固定利率貸款,另一種則需查信用及兩年工資記錄的30年固定利率貸款。
前者相比後者的缺點在於利率較高,且首付比例也較後者高出不少。
對於剛到美國的新移民來說,因為信用幾乎為零且工資記錄不足兩年,只能選擇使用第一種方式進行貸款。
該方法所需支付的首付款比例將在30%至50%左右,利率將比第二種貸款高出1至1.5個百分點,最低利率普遍在5%左右,
同時該貸款只有前五年為固定利率,後25年的利率將根據市場指數發生相應變化,可高可低。
30年固定利率貸款的最低利率為4%左右。
若要拿到最低利率,首先貸款人的信用分數最好高於740分,其次該貸款的首付需超過20%(不得刷卡),每月還款及債務,包括信用卡、車貸、年地產稅/12、年房屋保險/12等加起來不得超過貸款人月工資的45%至50%。
不過,申請五年固定利率貸款的新移民可以在擁有兩年的工作記錄後,選擇轉成30年固定利率貸款,無需重貸,同時兩種貸款均沒有預付罰款。
在美國每年需支付房價1.15%至1.25%的地產稅,若是新建小區地產稅可能會增加0.8至0.9個點,法律還規定業主必須購買房屋保險,通常保額必須達到房屋的市價,保險費一年最低一般可能在1500元左右。
不過地產稅和購房產生的利息,都可以100%用來抵稅。
引用:其他有關房地產的知識
http://layp.worldjournal.com/portal/worldyellow/life_info_detail.jsp?contentId=146624
買房貸款可以分為兩種,一種是針對剛到美國的外國人或新移民,不查收入不查信用的五年固定利率貸款,另一種則需查信用及兩年工資記錄的30年固定利率貸款。
前者相比後者的缺點在於利率較高,且首付比例也較後者高出不少。
對於剛到美國的新移民來說,因為信用幾乎為零且工資記錄不足兩年,只能選擇使用第一種方式進行貸款。
該方法所需支付的首付款比例將在30%至50%左右,利率將比第二種貸款高出1至1.5個百分點,最低利率普遍在5%左右,
同時該貸款只有前五年為固定利率,後25年的利率將根據市場指數發生相應變化,可高可低。
30年固定利率貸款的最低利率為4%左右。
若要拿到最低利率,首先貸款人的信用分數最好高於740分,其次該貸款的首付需超過20%(不得刷卡),每月還款及債務,包括信用卡、車貸、年地產稅/12、年房屋保險/12等加起來不得超過貸款人月工資的45%至50%。
不過,申請五年固定利率貸款的新移民可以在擁有兩年的工作記錄後,選擇轉成30年固定利率貸款,無需重貸,同時兩種貸款均沒有預付罰款。
在美國每年需支付房價1.15%至1.25%的地產稅,若是新建小區地產稅可能會增加0.8至0.9個點,法律還規定業主必須購買房屋保險,通常保額必須達到房屋的市價,保險費一年最低一般可能在1500元左右。
不過地產稅和購房產生的利息,都可以100%用來抵稅。
引用:其他有關房地產的知識
http://layp.worldjournal.com/portal/worldyellow/life_info_detail.jsp?contentId=146624